주택담보대출(주담대) 금리가 연 7%로 오르면 서울 전용면적 84㎡인 중형 아파트의 월 상환액이 가처분소득의 70% 수준까지 늘어난다는 분석이 나왔다.
13일 직방에 따르면 지난 4월 기준 주담대 금리는 연 3.9%로, 지난해 4월 대비 1년 만에 1.17%포인트(p) 상승했다.
서울 아파트의 월평균 대출 상환액은 지난 4월 기준 194만원으로 전용 59㎡는 178만원, 84㎡는 209만원인 것으로 산출됐다.
작년 4월과 비교해 전체 평균은 33만원, 전용 59㎡는 35만원, 전용 84㎡는 40만원 각각 오른 것이다.
이는 같은 시점의 서울아파트 평균 매매가를 기준으로 주택담보대출비율(LTV) 상한선까지 30년 만기 주담대를 실행한다는 전제로 나온 액수다.
LTV는 아파트 평균 매매가격이 9억원 이하일 경우 40%, 가격이 9억원 초과∼15억원 이하일 경우 9억원 초과분에 대해 20%가 적용된다. 상환 방식은 비거치 원리금 균등 상환을 가정했다.
부동산 업계에서는 향후 미국발(發) 금리 인상으로 인해 국내 시중은행의 주담대 금리가 올해 안으로 연 7%까지도 상승할 수 있다는 전망이 나오고 있다.
이와 관련해 직방이 주담대 금리가 연 7%로 인상된다는 가정하에 서울 아파트의 월 대출 상환액을 분석한 결과 평균 261만원으로 오르는 것으로 나타났다. 전용면적 59㎡는 246만원, 전용 84㎡는 291만원까지 상승하는 것으로 조사됐다.
금리가 연 7%로 오르면 서울 지역의 전용 84㎡ 아파트의 경우 대출 이자 부담이 금리 연 4%였을 때보다 월 82만원 늘어나는 셈이다.
통계청에서 전국 단위로 분기마다 발표하는 가계동향조사에 의하면 지난해 전국 가구의 가처분소득은 363만원이었으며, 이 가운데 도시근로자가구의 경우 약 419만원이었다.
작년 전국 도시근로자가구 평균 가처분소득 대비 서울 아파트 월 주담대 상환액 비율은 금리가 연 4%일 때 평균 45%를 차지했다.
그러나 금리가 연 7%까지 상승할 경우 월 주담대 상환액의 비율은 평균 소득의 62%로 치솟는 것으로 나타났다.
구체적으로 전용 59㎡의 경우 해당 비율이 59%로 평균 소득의 절반을 초과하고, 전용 84㎡는 69%로 계산돼 가처분소득의 70%에 근접했다.
이처럼 향후 금리 인상이 지속될 경우 현재의 소득 수준 대비 대출 이자 비용이 가계에 과도한 부담으로 작용할 수 있다는 전망이 제기된다.
이는 아파트 구매력의 저하로 이어지고, 수요가 감소하면서 거래 침체로 연결될 수 있다. 아파트 매입 수요 감소에 따른 가격 하락도 예상해볼 수 있다.
직방은 "저금리 시장 기준으로 세웠던 주택 구매 계획과 그에 따른 가계 재무 구조를 금리 인상 시기에 맞춰 재조정할 필요가 있다"며 "장기간 저금리 기조가 유지됐던 시장과는 다른 상황이 예상되는 만큼 금리 인상이라는 시장 변화에 맞춰 소득과 그에 맞는 금융 비용 상환 계획을 살피는 등 신중한 투자가 요구되는 시점"이라고 진단했다.
